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信用分是怎么算出来的

How Are Credit Scores Calculated?

对大多数人来说
信用分决定着生活中的一切
它决定着我们是否有资格购买新车
能否买房子
可能为房子付多少利息
或是能否在艰难时期贷款
良好的信用分可以改变您的生活
反之 糟糕的信用分则会毁掉您的生活
那么 这些对生活至关重要的信用分
是怎么计算出来的呢?
首先要说明的是
你的信用分不止有一个来源
而是来自三个主要的征信机构
它们分别是艾可飞 益博睿和环联
由于分数的算法不同
或是报告中收录的未付款项等信息的差异
会使你在三个征信机构的分数有所不同
相差十分 二十或三十分 都有可能
能够提供信用分征信的机构还有费埃哲
和VantagrScore
征信机构各以自己的算法计算信用分数
银行之类的贷方会考虑选哪家机构
来对你进行评估
总的来说 影响信用分最主要的因素有
你名下的支付账户的数量
账户种类 如车贷和信用卡
目前的信用额度和使用情况
信用历史的长短
以及信用额度的偿还历史
信用分可以理解为
是否要借钱给你的一种数学参考
假设你去银行申请5万美元贷款
银行需要一些指标来评估你偿还的可能性
而不会说:“哎呦 我觉得可以”
刚才提到的每个因素的权重有所不同
这取决于所用的计算公式
而每个信用机构的具体计算公式是保密的
大体上说
对信用分影响最大的因素 就是付款历史
你也许猜到了
回顾一下 你曾经在付款方面表现的好坏
可以反映你将来按时还款的可能性
若是申请车贷
贷方会更多地考虑你的购车信用史
而不是其他信用史 如信用卡的
回看计算信用分的方法 我们会发现
尽管很多信用机构对其具体算法保密
我们仍可以通过费埃哲公开的相关数据
来估计各因素在所有机构信用分中的比例
其中付款历史占35%
欠款数额占30%
信用历史长短占15%
新账户和信贷组合各占10%
付款历史很好理解 主要看有无未付款项
如果有 欠多少
对于欠款数额 贷方会看债务收入比率
或是你每月偿还的债务额与收入额之比
一般来说 这个比例最好不要超过43%
比例越低 你就越可能获得贷款
信用历史长短和新账户的含义不言自明
看你有无良好的理财记录
以及近期有没有进行新的贷款
因为这反映了你近期的用钱计划
最后还有占比没这么大的一项
那就是贷方希望看到的良好的账户组合
汽车贷方希望看到您之前管理过汽车贷款
信贷贷方希望看到良好的信用卡历史记录
也希望其他贷方经信用卡扩展过您的信贷
本质上 这衡量了多少公司愿意贷款给你
其他公司贷过款给你吗 如果有 那我也愿意
现在我们掌握了这些分数的计算方式
至少可以说掌握了分数的组成和权重
那我们就可以知道提升信用分的最佳方法
如果你想以最快速度提高信用分
就要从占比最大的因素入手
准时付清款项
还清所有贷款
去对自己的信用负责
很快 你的信用分就会提高
另外 你还可以上网免费查询自己的报告
这样可以帮助检查你的进展
同时确保没有人在你的名下贷款
以上便是计算信用分的方法
由于征信机构对具体计算方式保密
然而只要你对上述各因素上心
你就为成功做好了准备

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译制信息
视频概述

视频介绍了信用分从何而来,有什么用,有哪些影响因素,以及提高个人信用分的建议。

听录译者

收集自网络

翻译译者

Zionairis

审核员

审核员YY

视频来源

https://www.youtube.com/watch?v=snujslCkQBY

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