30岁前理财的10个步骤

#商业08:04235

众译鸣谢

原文字幕:🔥可可天使于2017.06.27制作完成

译文字幕:🔥可可天使于2017.06.30制作完成

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—嗨 我是切尔西
—我是劳伦
我们是财经早餐
今天我们这还有刚剪了夏日新造型的莫娜
那么 就像你们大多数人所知
劳伦最近大部分时间都在幕后
她帮忙让视频
更出色 并且帮助创作视频等等
但我们今天要对一些之前讲到过的
最重要的东西做一点回顾
因此 她认为她要跟大家问声好
我也的确想回来跟大家问好
因为观众越来越多啦
—有好多新订阅者
—是呀 好多
哇哇哇 因此这也是我们想
做这个小回顾的部分原因
你们中可能有的新人也许还没看过
不再多废话了
我们就直入主题吧
你在30岁前必须采取的10个重要理财步骤
第1步 准备一笔6个月的应急基金
这我们频道之前绝对讲到过
但是这是值得重复的
大约70%美国人银行账户里
随便哪个时候看都少于1000美元
这基本上就表示
不夸张地说 如果碰到任何不好的事情 他们就完了
其实有一个保准没错的方式 可以让你知道
如果有什么坏事发生了 你还可以控制得住
这就是一笔应急基金
你知道的 有些人会说差不多3个月的生活费就够了
有的人会说要9个月
我们认为6个月是比较合适的
以保证无论什么事发生 你都可以控制得住
因此 这就意味着有相当于6个月生活总费用的金额
存在一个你可以立即使用的账户中 比如储蓄账户
如果你还没有应急基金
这应该是你的第一要考虑的行动
在其它任何理财相关的事之前
但如果你还没有一笔应急基金
最简单的办法就是
挑战你自己 过几个月极其节俭的日子
并且做些兼职 直到你有足够的现金备用
第2步 克服你的坏消费习惯
不管你是冲动的消费者、慢性回避者还是银行卡滥用者
都要诚实坦率地面对你自己的坏消费习惯
这是所有经济上负责任的成年人的第一步
年轻人中最普遍的坏习惯之一就是冲动消费
这常常与焦虑、不开心或是压力相连
一些改正坏消费习惯的好方法是
密切跟踪你的预算
和你为之花钱的每样东西
为你自己做个计划
千万不要一冲动就买了不必须的东西
对于这些东西 给点时间 等等再买
切尔西其实做过一个很棒的视频
是关于如何改正坏消费习惯的
我们会在下方的描述中链接到那个视频
第3步 精通预算制定
现在有非常多种好办法可以跟踪预算
你有手机应用 你有Excel表格
有些人喜欢做纯现金预算
不管你的体系是什么
关键就是 你要
密切跟踪你的金钱流入和流出
但是 当遇到实际的预算分解时
每个人的情况和需求都不同
有一个相对简单的法则
能帮助大部分人确定他们的金额
这叫做50-30-20法则
这意思就是
你预算中的50%应该划入固定成本
比如你的房租、每月账单、生活用品等等
预算的30%应该划入你的理财目标
你的存款、投资、退休金等等
那么剩下的20%就是你的机动消费了
旅游、和朋友出去玩、电影 诸如此类
显然你要与你自己的需求相协调
但这是一个开始规划你的消费的好办法
第4步 保证准时支付账单
我花了很长时间才养成
准时支付账单的习惯
生活往往很忙
我就会有些健忘
因此我常常忘了
信用卡什么时候还款
我的学生贷款什么时候该还了
幸好 我很快就掌控了它们
因为这可能会使我的信用评分大幅下降
早日找到适合你的
体系是很重要的
这样才能让你自己在轨道上
因此 你可以做一些事 比如自动账单支付
你可以合并一些账单
这样你就不用记挂那么多了
你也可以在你的手机上设置非常多通知和提醒
即使是像我自己一样在冰箱上贴些便利贴
写上我的贷款到期的日期
都是超级有帮助的
第5步 至少有一种额外的收入来源
这可以是主动收入 比如一份兼职工作
或者可以是被动收入 比如投资
但是 重点在于 你要有
至少一个其它收入来源
除了你正常的工作之外
说这样好是有很多理由的
因为显然 你的兼职工作或其他
能让你学到另外的技能
并且 你懂的 能充实你的简历
但即使是纯考虑金钱
你也可以建立巨大的安全感
万一比如我们假设
你的主要工作出了问题
显然这仍然很糟糕
但这并不是你的唯一收入来源
因此也就没那么崩溃了
并且你有越多额外收入
你就越自由
你的一份工作也会越少压力
你没有把鸡蛋都放在一个篮子里
第6步 有良好的信用评分
显然这说起来容易做起来难 但就是这样
这一点真的很重要
因为有良好的信用评分
可以让你有机会做那些你想做的非常有趣的
成年人的事情
比如 抵押贷款
用非常低的利率贷款
让你的信用卡有更优惠的条款
租车 所有这些事情
我们之前在这个频道也说过这个话题
但这里做个快速的回顾
如何快速提高你的评分呢
你要按时支付所有账单
保持较低的信用卡欠费
偿还你的债务
并且别一次开太多张卡
现在700以上的信用评分
被认为是良好的
你可以用像creditkarma这样的网站来查询你的评分
并且帮助提高它
第7步 制定正确的债务偿还计划
基本上 你从比如说毕业时开始的
学生贷款还款计划
可能不是未来生活中
偿还贷款的正确方式
随着你成长、改变
比如像公共服务贷款减免项目、
合并、再融资
等等其它任何情况
你都可以使用
来确保你的贷款
偿还计划满足你的需求
和你的理财目标
确保20多岁的时候至少进行2次检查
问问你自己:
我的债务偿还计划对我自己是正确的吗?
我应该做一些调整吗?
我丈夫自从大学毕业后
事实上已经再融资2次了
并且他差不多只有28岁
他对此感到很满意
如果这对你是正确的 就是必不可少的一步
像学生贷款英雄这样的应用就很好用 可以检查你的债务
看看你可以对它做些什么
第8步 开始为退休存钱
你的20来岁对你的
长期退休目标极有价值
你越早设立那些账户
你的钱在账上并享受复利的时间就会越长
你可以从很多种退休账户开始
其中最普遍的就是
401(k),IRA和罗斯IRA
基本上 401(k)资金是由雇主统筹
而你自己直接拿到的是IRA
不过它们实现的目标基本相同
并且 如果你的确通过你的雇主持有退休金账户
确保你明白
它们是否能够匹配
你存进去的那部分金额
因为你肯定想要让收益最大化
那你一定不能放过这部分免费的资金来源
显然 每个人的目标都不同
那么你在30岁前能拥有的存款也就不同了
我们和我们在费城的朋友做过一个很棒的访问
教20多岁的人如何开始管理退休金账户
第9步 精通财务事项
基本上 在每件事中 从投资到抵押贷款
到每日的资金流动
都有许多你需要
熟悉的术语
才能至少会表达和理解资金的语言
你能理解越多资金概念
你决定理财目标就会越容易
并且制定实现这些目标的计划也越容易
我们做过一个视频解读一些最重要的资金术语
每个人都需要知道它们的意思
我们会在下面链接到它
第10步 建立资金社区
[鼓掌]耶!
随着你接近30岁
这件事就变得
同等重要了
同等的
同等的
就是同等的 我们用了同等这个词
你的资金社区本质上来说应该由
你觉得能相信的人组成
你可以对他们说明你的长期和短期
资金目标、担心和梦想
这些人会在那里
一直支持着你
基本上就是你可以进行开放的、有意义的谈话的人
你也希望能有
比如一个正式的理财顾问或财务伙伴
我们的确做过一个关于财务伙伴的视频
我们会在下面放上链接
不是每个人都能负担一个理财顾问
但是如果你在身边的圈子里至少有
1个或2个真正值得相信的人
这已经是一大步了
显然还有很多其他你在30岁前
可以采取的步骤
但是 这里是10个最重要的
如果你能掌握这些
你就可以在财务生活上
有更强的控制和更多自由
出来露露脸真是太有趣了
和往常一样的 感谢你们的观看
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